Nueva Reforma contra el Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo: ¿Qué deben saber empresarios y emprendedores?

Nueva Reforma contra el Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo: ¿Qué deben saber empresarios y emprendedores?

El Senado mexicano se encuentra en proceso de aprobar una de las reformas más relevantes en materia de prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo (LD/FT) de los últimos años. Esta reforma impacta directamente a empresas de todos los tamaños que realizan actividades consideradas vulnerables, como la venta de inmuebles, joyas, vehículos, servicios fiduciarios, uso de criptomonedas, entre otras.

A continuación, te explicamos lo más relevante de esta iniciativa y cómo puede afectarte como empresario o emprendedor. ⸻

¿Qué busca esta reforma?

El proyecto de decreto tiene como objetivo fortalecer el sistema de prevención de operaciones con recursos de procedencia ilícita, alinear a México con las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) y evitar sanciones internacionales que puedan afectar la inversión extranjera y la reputación del país. ⸻

Principales cambios que te pueden impactar

1. Identificación del Beneficiario Final: Deberás identificar con mayor precisión a la persona física que realmente se beneficia de tus operaciones, incluso si actúa a través de terceros.
2. Nuevas actividades vulnerables: Se agregan nuevas actividades a las reguladas por la ley, como el desarrollo inmobiliario, comercialización de criptomonedas y fideicomisos.
3. Obligación para Notarios y Corredores: Los notarios deberán verificar e informar sobre la identidad del beneficiario final, lo que afectará operaciones inmobiliarias, fideicomisos y constitución de sociedades.
4. Personas Políticamente Expuestas (PEP): Si alguno de tus clientes está clasificado como PEP, deberás implementar controles adicionales y sistemas automatizados para monitorear sus operaciones.
5. Reportes electrónicos obligatorios: Todos los avisos por actividades vulnerables deberán enviarse de forma electrónica en menos de 24 horas, incluso cuando la operación no se haya concretado.
6. Uso de la UMA: Se sustituye el salario mínimo por la Unidad de Medida y Actualización (UMA) como referencia para umbrales de identificación y sanciones.
7. Auditorías y capacitación obligatorias: Deberás implementar programas de capacitación continua y realizar auditorías internas o externas si tu actividad se considera de alto riesgo.

8. Sanciones más severas: Se incrementan las sanciones por incumplimiento, incluyendo la revocación de permisos, sanciones penales y reconocimiento de la UIF como víctima en delitos de LD/FT. ⸻

   ¿En qué etapa está esta reforma?

A enero de 2025, la iniciativa ya fue aprobada en comisiones del Senado y está en espera de su discusión en el Pleno. Posteriormente, pasará a la Cámara de Diputados. Aún no ha sido promulgada ni publicada en el Diario Oficial, por lo que no está vigente, pero su aprobación es altamente probable dada la presión internacional y el contexto económico actual. ⸻

Recomendaciones para empresarios y emprendedores

• Evalúa si tus actividades están clasificadas como vulnerables según la LFPIORPI. • Implementa un sistema de identificación y monitoreo del beneficiario final. • Capacita a tu personal en medidas de prevención de LD/FT. • Consulta a tus asesores fiscales y legales para adecuarte a los nuevos requisitos antes de que la ley entre en vigor. • No esperes a la publicación oficial, prepárate con anticipación para evitar sanciones. ⸻

Cumplir es proteger tu empresa

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